Vispirms jums, tad katram savam: kā pāri pārvalda ģimenes budžetu
Kā organizēt ģimenes budžetu ar labumu un komfortu?Katrs pāris atrisina šo jautājumu savā veidā, lai gan nav tik daudz ģimenes budžeta pamatmodeli. Ja partneri izvēlas tradicionālo vispārējo budžeta shēmu, viņi visus savus ienākumus ievieto „kopējā bankā”, no kura finansē visus ģimenes izdevumus - gan kopīgus, gan personiskus. Ar atsevišķu budžetu katram ir savi ienākumi un izdevumi, un partneri var pat aizņemties viens no otra. Tas nenozīmē, ka viņiem nav kopēju izdevumu: tos var izmest kopīgām vajadzībām. Visbeidzot, ir trešā populāra shēma: vīrs un sieva dala daļu no ienākumiem un izdevumiem (piemēram, viņi izmet noteiktu summu kopīgā kontā - vienādi vai citā proporcijā - un no šīs summas, ko viņi maksā par dzīvokļa vai kopīgu atvaļinājumu iznomāšanu), un daži paliek personīgai vajadzībām.
Katrai shēmai ir gan plusi, gan mīnusi. Mēs runājām ar dažādām rakstzīmēm par to, kā viņi regulē ģimenes finanses un kāpēc viņiem ir ieteicams to darīt.
Es vienmēr biju apgrūtināta, lai paaugstinātu naudas jautājumu attiecībās; kamēr viņi tikās, bet nedzīvoja kopā, ikvienam, protams, bija sava nauda. Tad mēs sākām dzīvot kopā un gaidījām bērnu, bet budžeti nesadarbojās - un es sapratu, ka es biju neērti. Piemēram, mēs pagriezām devāmies uz lielveikalu, un es sapratu, ka, kad dodas draugs, es biju neērti lūdzot viņam nopirkt man dažus gardumus, jo viņa ienākumi bija četras reizes mazāki nekā mans - viņš tikko beidzis universitāti un atradis pirmo darbu. Tad es nolēmu, ka “neērti lūgt” nopirkt kaut ko nav, mēs esam ģimene, mums vajadzētu būt kaut kādai kopējai naudai.
Tā rezultātā mums ir kopīgs konts ar divām kartēm. Katru mēnesi mēs to nododam, cik daudz cilvēku, parasti aptuveni vienādi, var, piemēram, 600-700 eiro. Bija situācijas, kad es tulkoju daudz vairāk, un tur bija, kad mans vīrs to izdarīja. Šis konts debetē naudu par elektrību, gāzi, internetu, ūdeni un sporta zālēm; Ar tādām pašām kartēm mēs maksājam lielveikalos, restorānos, transportā, aptiekās, ar šo kopējo naudu mēs pērkam autiņus un bērnu pārtiku. Pēdējos sešos mēnešos es papildinu kontu ar nedaudz lielākām summām nekā mans vīrs, jo viņš maksā par bērnudārzu: ja jūs to darāt, izmantojot īpašu sistēmu darbā, tad bērnudārza nauda tiek aprēķināta no algām pirms nodokļu nomaksas, tas ir, jūs maksājat nodokli no mazākas summas, tas ir izdevīgi . Galvenie izdevumi, piemēram, mēbeles, sadzīves tehnika, aviobiļetes un viesnīcas; Manuprāt, tas ne vienmēr būs, un tā kā katrs no mūsu ieņēmumiem būs vienāds, katra ieguldījums būs vienāds.
Abiem mums ir kļuvis daudz vieglāk psiholoģiski, mēs saprotam, ka jebkurā brīdī mēs varam atbalstīt viens otru. Agrāk man bija neērti uzdot savam vīram divdesmit eiro skaidrā naudā, piemēram, samaksāt par dzīvokļa tīrīšanu, jo tas bija viņa nauda; un tagad tas ir ērti, jo abi mēs, ja vēlamies, var izņemt šo naudu no viena konta. Es domāju, ka laikā mēs nonāksim pie pilnīgas budžeta apvienošanas: mēs esam ģimene, un viss var būt kopīgs ģimenē. Lai gan es neesmu gatavs tam, pirmkārt, tehniski - man ir ienākumi rubļos, un viņi ierodas Krievijas bankā, un naudas pārskaitīšana uz Spāniju joprojām ir tā mīkla. Otrkārt, man ir ērti, ka neviens nerūpējas par to, cik daudz es tērēju frizūrā vai pērkot kosmētiku; naudas ieskaitīšana vispārējā budžetā un pēc tam to noņemšana personiskiem izdevumiem šobrīd šķiet dīvaina.
Es arī ietaupīju 20% no ienākumiem krājkontā dolāros (jo baidos rubļos, un man ir grūti nošķirt eiro no norēķinu izdevumiem). Šī ir ārkārtas rezerve, tā neattiecas uz ceļojumiem vai lieliem pirkumiem. Mēs neizmantojam mobilās lietojumprogrammas, izņemot interneta bankas lietojumprogrammas. Es izmantoju lietotni, lai izsekotu izdevumus vairākus mēnešus, bet es neko jaunu nemācīju: ne tikai ceļojot, bet galvenokārt visu, ko es pavadīju pārtikai ārpus mājas un nevēlos atteikties.
Mums ir "patriarhāls" dzīves veids ģimenē. Vīrs uzņemas lielāko daļu izmaksu, es to saucu par "racionālu nepieciešamību": īres mājokli, hipotēku, remontu, dažus lielus mājsaimniecības izdevumus. Es esmu vairāk atbildīgs par mūsu pāru emocionālajiem komponentiem un pašattīstību (to saucu par "patīkami"): teātri, izstādes, koncerti un, protams, ceļojumu plānošana (biļetes, viesnīcas, ekskursijas utt.).
Kad mēs tikko sanācām (un vēl neesam vīrs un sieva), mums bija ģimenes padome. Mēs uzrakstījām visus mūsu ikmēneša svarīgos izdevumus uz papīra gabala - vienkārši īrējot dzīvokli un uzkrājot hipotēku par mājokļa iegādi Jaunajā Maskavā. Vīrs pounded viņa dūri uz galda (man bija mazliet pārspīlēti, bet tas bija par to) un teica, ka viņš ņems šos izdevumus par sevi un saruna bija beigusies. Es, kā spēcīga un neatkarīga sieviete, gribēju apgalvot, bet mainīju savu prātu. Manuprāt, galvenais jautājums bija audzināšana (viņš vienkārši nevarēja iedomāties, kas varētu būt citādi) un, protams, tas, ka mana alga bija daudz zemāka par viņu.
Tajā laikā galvenais šīs shēmas trūkums bija tas, ka es absolūti nesekoju tur, kur bija mana alga. Un viņa atstāja tikai manas vēlmes. Es nekādā veidā nekontrolēju savas finanses, jo nebija vajadzību pēc konkrētiem izdevumiem, nebija atbildības. Nemaz nerunājot par citiem budžeta pārvaldības modeļiem - es daudz runāju par šo tēmu. Man ļoti patīk visas šīs trīs maku sistēmas, piecas aploksnes vai sešas krūzes. Viņi visi virza vienu nozīmi - shēmas ietaupījumi: ilgtermiņa ietaupījumi (20%), fiksētie maksājumi (50%) un izklaide (30%). Tagad es saprotu, ka mēs daudz ieguldām pašreizējā ērtajā dzīvē, nemaz nerunājot par nākotni.
Es strādāju PR un pastāvīgi budžeta projektu dažādos izmēros: no notikumiem līdz pat lionesses uz Maskavas zooloģisko dārzu. Excel aprēķini ir mans darba rīks, kuru es nolēmu izmantot savā personīgajā dzīvē, visos manos "lielajos projektos". Piemēram, man ir aplēses par kāzām, ko pasākuma beigās es rūpīgi analizēju par kļūdām un pārmērīgiem izdevumiem. Gandrīz katram braucienam es aprēķinu ar blokiem: biļetes, viesnīcas, vīzas, ekskursijas, restorāni. Tas viss ļauj jums saprātīgāk plānot nākamo braucienu un izdevumus.
Es izmantoju arī Tinkoff lietotni, kur jūs varat izsekot izdevumiem visās kategorijās un pielāgot savu uzvedību. Es iezīmēju savas vājās puses - tas ir taksometrs (tas ir tik vienkārši un ērti, jūs pierodat to ātri, jo komforta līmenis dzīvē ievērojami palielinās) un restorāni (man patiešām patīk izpētīt jaunas vietas, izmēģināt dažādas virtuves un tā tālāk).
Manuprāt, jautājums par naudu vienmēr ir bijis ļoti akūts (daudzi no mums nāk no nabadzīgajiem deviņdesmitajiem gadiem) un tajā pašā laikā pēc iespējas vienkāršāki: ja tie ir, mums ir jāiznīcina, jāapspriež un nevajadzētu klusēt. Kad sākās manas pašreizējās attiecības, mans partneris un es vēl bija diezgan jauni: es beidzu universitāti, bet viņš vispār nemācījās un nedarbojās. Mums bija kaķis, kas rauda par mūsu naudu, un būtībā viņi bija „mans” - es to neko nerakstīju citatos, jo es nedarbojos, tāpēc mani vecāki sedza visus smieklīgos izdevumus, kas man bija. Tad darbs bija no mana jaunā cilvēka, un, gluži otrādi, es atradu sevi apgādājamā stāvoklī un tā tālāk. No paša sākuma mēs slepeni nolēmām, ka, tā kā mums ir kopīga dzīve, tad nauda ir izplatīta, un ikviens, kas to var nodot ģimenei.
Ir pagājuši vairāk nekā septiņi gadi, mums izdevās dzīvot atsevišķi, kopā ar vecākiem; Daži no mums palika bez darba, mainījuši - apstākļi bija dažādi, bet viena lieta palika tāda pati: mēs kopā pavadījām naudu. Es neredzu iemeslu nošķirt tos: kā mūsdienu cenas un algu līmenis tiek veidots saistībā ar paveikto darbu, vai piedāvātos pakalpojumus diez vai var saukt par “godīgu”, kas nozīmē, ka nodaļa zaudē maz jēgu. Es uzskatu, ka, ja jūs esat gatavi rūpēties par otru, tērēt savu morālo un fizisko spēku, nav skaidrs, kāpēc nauda būtu īpašā stāvoklī. Man šķiet, ka naudas kulšana kultā ir ļoti bīstama - tas ir tikai viens no resursiem Jūsu rīcībā, un, ja esat gatavs mazgāt traukus citam un klausīties savu partneri, kad viņa dvēsele sāp, tad kāpēc jūs turat savas personīgās finanses? „Personīgo” un „vispārīgo” izdevumu pieeja mani nedaudz pārsteidz. Es nesaprotu, kāpēc vērtību sistēmā produktiem vajadzētu būt augstākiem nekā manikīra kampaņa. Kas attiecas uz mani, abi ir vienlīdz svarīgi, un jums nevajadzētu kaunēties par to, ka jūs tērējat kopīgu naudu uz sevi - galu galā jūs cienāt viena otras vajadzības.
Mēs neesam pārāk sūknēti puiši, lai saglabātu kopīgu budžetu - mums nav kopīga konta (mēs saņēmām visus kontus darbā ar algas kartēm un tikai turpinājām tos izmantot - mēs joprojām esam slinki, lai kaut ko sāktu), bet mums ir pieteikums, kur mēs kaut ko sākam, bet mums ir pieteikums, kur ierakstīt izdevumus, - Spendee. Tāpēc mēs zinām, cik daudz mēs esam par visām kartēm (ir jāmaksā atalgojums, dažādi freelancing), un mums ir ērti redzēt, cik daudz mēs tērējam: cik daudz tērē pārtikai, cik daudz izklaides, cik daudz rēķinu vai braucienu . Mēs cenšamies plānot izdevumus, cik vien iespējams: piemēram, mēs piešķiram skaidras summas apģērbam, labiekārtošanai vai transportēšanai mēnesī un cenšamies to pielikt. Izrādās, kad, kā, bet, ja kaut kā kaut kas pārsniedz plānoto naudu, mēs vismaz zinām un apspriežam, vai mums patiešām tas ir jādara tagad, vai arī gaidīs nākamo mēnesi. Mana filozofija ir tā, ka komunikācija ir ļoti svarīga; un ir ļoti ērti saglabāt kopīgu budžetu, jums vienkārši nav jābaidās būt atvērtiem ar savu partneri, skaidri izteikt savas vēlmes un bailes.
Es īslaicīgi nestrādā, un tagad mēs dzīvojam pie mana vīra algas. Mums ir kopīgs konts, kuram ir piesaistītas divas kartes. Tas ļauj abiem no tiem redzēt kontā esošo summu un uzraudzīt naudas debetēšanu - piemēram, kad es pērku, mans vīrs saņem brīdinājumu par tālruni, tas ir ļoti ērti. Tajā pašā laikā man ir sava "kabatas" nauda - atlikušie uzkrājumi un summas, kas ziedotas brīvdienām. Es periodiski tērēju tos uz to, ko vēlos: skaistumkopšanas saloniem, dažiem jauniem apģērbiem, kursiem utt. Mans vīrs un es nolēmu, ka tad, kad man atkal ir stabili ienākumi, mēs mainīsim budžeta pārvaldības shēmu: mēs katram kontam ietaupīsim noteiktu procentuālo daļu ar katru algu - kopējo, ietaupījumu un personīgo. No kopējā konta mēs pērkam produktus, samaksāsim par komunālajiem pakalpojumiem, transportu, internetu, telefoniem - tas ir, tie ir 100% ikmēneša izdevumi. Krājkonts būs neaizskarams: tiks noguldīti līdzekļi atpūtai, lieliem pirkumiem. Nu, personīgie konti, kurus katrs no mums atbrīvos, kā viņš to vēlas.
Pirms darba atstāšanas mans vīrs un man bija pieredze mainīgā budžeta pārvaldīšanā. Citiem vārdiem sakot, neviena shēma: par vienu pirkumu būs jāmaksā ar savu karti, tad otru, tad viena dzīvokļa parāds tiks atmaksāts. Izmantojot šo pieeju, bija grūti izsekot īstajiem izdevumiem, un turklāt mēs tos nekur nereģistrējām. Bet tajā pašā laikā, kāda iemesla dēļ viņi bija pārliecināti, ka viss ir kontrolēts. Tas beidzās ar faktu, ka esam uzkrājuši astronomisku kredītkaršu parādu, ko mēs gandrīz neesam atmaksājuši.
Budžeta pārvaldības jautājums, mēs ar meiteni apspriedām attiecību sākumā. Kopumā es uzskatu, ka tiklīdz attiecības kļūst nopietnas, ir svarīgi nekavējoties dot visus naudas jautājumus. Meitene mani atbalstīja. Kādu laiku mēs eksperimentējām un galu galā nonācām pie secinājuma, ka mums ir kopīgi izdevumi, bet mēs paturam naudu personīgos kontos, nepievienojoties "kopējam potam". Ja kāds veikalā iepērk produktus, tad otrs vienkārši sedz pusi no kartes pārbaudes. Restorānos un kinoteātros mēs izturamies pret otru vai dalāmies rēķinā.
Šai pieejai ir savas priekšrocības: jūs vienmēr varat skaidri kontrolēt, cik daudz naudas katram no mums ir, mēs ne vainojam viens otru par naudas izlietošanu no "kopējām naudām" tikai uz sevi, un, ja mēs dodam viena otrai dāvanas, nav sajūtas, ka puse no mūsu dāvanām jūs samaksājāt par sevi. No mīnusiem - ir grūtāk izsekot ietaupījumus kopīgiem mērķiem un aprēķiniem ir vajadzīgs nedaudz vairāk laika. Bet mēs uzzinājām līdzsvarotu pieeju ilgtermiņa plānošanai, un savstarpējo norēķinu process jau ir izstrādāts, lai tas būtu automātisks. Mēs novērtējam personīgo neatkarību (arī finansēs), un mēs esam pilnīgi apmierināti ar izvēlēto pieeju. Dažreiz mēs apspriežam, ka būtu patīkami mēģināt dzīvot ar “kopēju katlu”, bet, atklāti sakot, mēs neuzskatām, ka šāda sistēma ir efektīva. Iespējams, būtu iespējams daļēji salocīt, bet šajā gadījumā mēs neredzam daudz vērtības.
Es tērē izdevumus Spendee lietojumprogrammā pa tālruni apmēram divus gadus - tas ir diezgan vizuāli un ar ļoti elastīgiem iestatījumiem. Mēs cenšamies kompetenti vērsties pie izdevumiem un nepērkam pārāk daudz - ar ietaupījumiem varam organizēt nelielu brīvdienu. Lai gan šķiet mazliet nogurdinošs (kā mans draudzene man saka), galvenais, lai stabils ģimenes budžets, manuprāt, ir kvalitatīva pasākumu plānošana un nozīmīgums. Mēs periodiski pārskatām savus izdevumus, lai saprastu, vai tie patiešām ir nepieciešami un vai ir iespējams tos optimizēt. Daudz patīkamāk tērēt naudu par kaut ko patiešām vērtīgu - piemēram, uz kopīgu atvaļinājumu vai hobijiem.
Mums ir diezgan standarta stāsts. Budžets ir dalīts. Mēs abi zinām, kas saņem cik daudz un kad - mums ir alga ar vienas nedēļas intervālu: vispirms es saņemšu naudu, tad manu vīru. No manas algas mēs ejam uz lielveikalu, izplata parādus, iegādāties dāvanas (ieskaitot sevi), biļetes ceļojumiem - īsi sakot, viss ir steidzamākais. Parasti nedēļas laikā mana alga praktiski beidzas, līdz mēneša beigām paliek tikai nelieliem izdevumiem - pusdienām un tā tālāk. Dažreiz ir iespējams atlikt kaut ko, dažreiz ne - tas viss ir atkarīgs no primārajiem izdevumiem. Ar vīra algu mēs vienmēr maksājam par dzīvokli, aizdevumiem un attiecīgi tērējam dzīvību līdz mēneša beigām (pārtika, partijas utt.), Kā arī atlikt, ja tā paliek.
Tāpēc mums nav plāna. Mēs to neuzbūvējām un nedomājām - mēs vienkārši dzīvojām, iztērējām un izdevumi tika sadalīti mēnesī. Mums ir jāsaglabā un mums ir iespēja to darīt, bet acīmredzot, tā kā nav skaidra plāna, tas izrādās ļoti lēni. Es godīgi mēģināju vienreiz instalēt lietojumprogrammu tālrunī un pierakstīt katru pensu, bet tas aizveda mani tieši divas nedēļas. Un skaitļi - cik daudz es pavadīju un cik daudz es uzrakstīju - nesakrita.
FOTOGRĀFIJAS: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com